Menu
Sammenlign lån med lav rente og finn et forbrukslån som er billig i drift.
Effektiv rente:
Aldersgrense:
Effektiv rente:
Aldersgrense:
Effektiv rente:
Aldersgrense:
Effektiv rente:
Aldersgrense:
Effektiv rente:
Aldersgrense:
Effektiv rente:
Aldersgrense:
Effektiv rente:
Aldersgrense:
Ved å bruke en lånemegler kan du søke hos flere banker på engang. Dette øker sjansen for et lån med lavere rente.
Banken gir bedre rente til dem som har god kredittscore. Kvitt deg med gjeld og betalingsanmerkninger før du søker for den beste avtalen.
Hvis du eier bolig kan du søke forbrukslån med sikkerhet, dette vil gi deg lavere rente og bedre vilkår.
Hvis du søker forbrukslån med en medsøker vil dette øke sannsynligheten for at lånet ditt får bedre vilkår samt lavere rente.
I Norge er det mange banker å sammenligne alene, og derfor benytter mange seg av lånegivere eller lånemeglere
Lånemeglere forenkler søknadsprosessen for forbrukslån ved å innhente tilbud fra flere av bankene de samarbeider med.
På denne måten blir bankene nødt til å konkurrere om å få deg som kunde, og det resulterer ofte i lavere rente sammenlignet med hvis du søker manuelt på egenhånd.
Lavrentelån.no samarbeider med over 30 banker, men vårt mål er og vise deg leverandører som har ingen gebyrer og lav rente. Under finner du en liste over 6 lånemeglere som vil tilby deg landets laveste rente.
Vi tar stikkprøver fra alle banker og lånemeglere i slutten av hver måned og oppdaterer denne listen kontinuerlig.
| Nr. | Bank | Effektiv rente |
|---|---|---|
| 1 | Uno Finans | 5,01% – 24,40% |
| 2 | Axo Finans | 5,17% – 20,54% |
| 3 | Morrow Bank | 7% – 19% |
| 4 | Lendo | 5,33% – 28,90% |
| 5 | Bank Norwegian | 8,48% – 38,86% |
| 6 | Sambla | 5,17% – 48,76% |
Det kan være greit å vite at den billigste at dem alle er Uno finans med en effektiv rente fra 5,01% som strekker seg opp til 24,40%.
Du kan i dag oppnå en av de beste rentesatsene på markedet for forbrukslån, helt ned til 5,01%.
Dette er betydelig lavere sammenlignet med de høyeste satsene i bransjen, som kan være så høye som 47% i effektiv rente.
Det er viktig å vite at dersom du signerer på et lån med en effektiv rente over 25%, kan det være utfordrende å betjene lånet. Gebyrer og høye renter kan ofte spise opp innskuddene dine, og gjøre det vanskelig å komme seg fremover.
Vårt mål er å hjelpe deg med å finne det mest kostnadseffektive forbrukslånet som finnes i Norge. Vi ønsker å sikre at du får den beste avtalen som passer dine behov.
Lånerenten vil variere basert på flere faktorer, inkludert låneperiode, lånebeløp og kredittscore. La oss se litt nærmere på hvordan renten vil endre seg basert på ulike forhold.
Hvis du søker om et forbrukslån med en solid økonomi, vil bankens tilbud gjenspeile det. Banken tilbyr vanligvis bedre rentebetingelser til søkere som har hatt en god økonomi over en lengre periode.
La oss se på forskjellige rentenivåer basert på kredittscoren din.
| Kredittscore | Lån 50 000 kr | Lån 150 000 kr | Lån 500 000 kr |
|---|---|---|---|
| Lav score | 22% – 48% | 17% – 36% | 13,5% – 17,5% |
| Middels score | 12% – 28% | 15,6% – 19% | 12,5% – 14% |
| Høy score | 9,8% – 11,8% | 9,8% – 10,8% | 5,01% – 10,8% |
Det finnes verktøy som lar deg finne ut hva kredittscore nivået ditt er på før du søker på et forbrukslån som har lav rente.
Et gratis verktøy er gratis kredittsjekk fra fornye.no som lar deg undersøke dette ganske raskt.
Experian er de som gjør kredittsjekk i Norge. Store deler av verden bruker FICO – skalaen som er vedlagt under – Men i Norge bruker vi ikke dette. Her ser vi på nåværende gjeld, nåværende inntekt og om man har betalingsanmerkninger eller ikke.
Visste du at bankene gjerne er mer vennlig innstilt overfor låntakere som har bevist at de kan håndtere økonomien sin? Jo bedre du har vært med å betale regningene dine i tide og unngå betalingsanmerkninger, desto større er sjansen for at banken vil tilby deg en lavere rente.
Bankene legger også merke til søkere med høy årlig inntekt over 800.000 kroner, dersom du tjener over gjennomsnittet i Norge vil du også få bedre rente.
Når målet er å finne et forbrukslån med lav rente, er det en viktig første trinn å søke gjennom en lånemegler.
Hvis du søker direkte gjennom en bank, begrenser du mulighetene dine, da dialogen kun er mellom deg og banken, uten andre konkurrenter som kan komme med bedre tilbud.
Ved å søke gjennom en lånemegler øker du sjansene for å få et lån med lav rente. Nå skal vi se nærmere på hvilken lånemegler du bør velge for å oppnå dette.
I en stadig skiftende bransje, spesielt med økende styringsrente for hver termin, vil både boliglån og forbrukslån generelt oppleve økte priser.
Du kan også søke forbrukslån med medsøker hos Uno – Noe som kan være til en fordel hvis du har betalingsanmerkning.
Uno Finans tilbyr et forbrukslån med en effektiv rente fra 5,01% til alle søkere over 20 år.
De nærmeste konkurrentene, som for eksempel Lendo, Axo Finans og Motty, har en effektiv rente litt over 6%. Derfor er det Uno Finans som for øyeblikket tilbyr det forbrukslånet med lavest rente dersom du søker nå.
Uno Finans er en lånemegler som har et samarbeid med 21 forskjellige banker. Dette inkluderer store aktører som Bank Norwegian, samt mindre banker som Ferratum.
Med en positiv kundebase og hyppige positive omtaler på nettsteder som Bytt.no og Trustpilot.com har Uno Finans vist seg å være en vinner når det gjelder både service og totalkostnad. De har oppnådd anerkjennelse blant folket!
Likevel er det viktig å være klar over både fordeler og ulemper med Uno Finans. La oss ta en nærmere titt på dette.
Fordeler:
Ulemper:
I den store jungelen av lånemuligheter kan det være enkelt å gå seg vill. Derfor har vi samlet 4 nyttige tips fra eksperten Øystein Pettersen, en sosialøkonom, som vil hjelpe deg med å sikre deg et forbrukslån med lav rente neste gang du søker. Disse tipsene er verdifulle verktøy for å navigere i lånemarkedet og få de beste betingelsene. La oss gå gjennom dem:
For å være en attraktiv søker og øke sjansene for å få et lån med lav rente, er det viktig å oppfylle visse kriterier. Disse inkluderer:
Ingen betalingsanmerkninger eller inkassogjeld: Bankene vil se på din økonomiske historikk, og hvis du har betalingsanmerkninger eller inkassogjeld, vil det føre til direkte avslag på lånesøknaden.
Årsinntekt over 320 000 kroner: En stabil og tilstrekkelig årsinntekt på over 320 000 kroner vil gjøre deg mer attraktiv i bankens øyne. Dette viser at du har evnen til å betjene lånet og møte dine økonomiske forpliktelser.
Vurder sikkerhet for lånet: Hvis du kan stille sikkerhet for lånet, for eksempel i form av eiendom kan det gi banken ekstra trygghet og redusere risikoen deres. Dette kan resultere i lavere rente på lånet.
Det er riktig at banken vanligvis tilbyr lavere rente når du stiller sikkerhet for lånet ditt. Forbrukslån er generelt sett lån uten sikkerhet, men det er også mulig å søke om lån med sikkerhet.
Når du søker om lån med sikkerhet og oppnår lavere rente, er det viktig å være klar over at det også innebærer en høyere risiko for deg som søker.
Hvis du av ulike årsaker ikke skulle klare å betjene lånet ditt i fremtiden, kan banken kreve tvangssalg av den eiendelen du har stilt som sikkerhet, for eksempel boligen din, for å dekke det du skylder.
Gang på gang har vi sett at hvis en søker betaler ned utestående gjeld før du søker på et nytt lån vil det resultere i en lavere rente.
Slik kan du finne et rimelig forbrukslån
Vi forteller deg hvor du finner forbrukslån uten gebyrer
Forbrukslån for deg som er 18 år og eldre
En sjekkliste med ting du burde huske på før du søker forbrukslån
Långivere forenkler lånesøknaden, men hvem burde du søke hos?
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Trenger du penger, men får ikke lån? Les denne guiden.
Vanligvis varierer lånerammen for et ordinært forbrukslån fra 10 000 til 500 000 kroner.
Men lånemeglere som Lendo, Uno Finans og Axofinans og Bank Norwegian har en enda høyere låneramme, der maksimal lånesum er 600 000 kroner.
Den tillatte lånesummen påvirkes av både din årsinntekt og gjeldsgraden din.
Nedbetalingstiden for et forbrukslån bør være tilpasset din personlige økonomi. Jo kortere nedbetalingstid, desto høyere blir månedsbeløpet for lånet.
Hvis du ønsker å bli gjeldfri så raskt som mulig, bør du velge en kort nedbetalingstid. Hvis du derimot vil prioritere lavest mulig månedlige utgifter på lånet, bør du velge en lengre nedbetalingstid.
Vanligvis kan du velge en nedbetalingstid på mellom 1 og 5 år, avhengig av lånets størrelse.
Normalt vil du motta svar umiddelbart på søknaden din. Hvis du derimot bruker en låneformidler/lånemegler som sender søknaden din til flere banker, kan det ta noen ekstra timer før du får svar.
Hvis du også søker i begynnelsen av uken rekker bankene og gi deg svar raskere, husk at svartid gjelder kun virkedager. Ikke helgene.
Renten for et lån fastsettes individuelt basert på en kredittvurdering utført av banken. Den laveste renten som tilbys i dag starter vanligvis fra 5,01% for større lån (Fra Uno Finans) og kan gå helt opp til 45% for mindre lån, som f.eks fra Ferratum.
Når søknaden din blir godkjent, vil pengene bli overført fra banken så snart du har signert låneavtalen. Hvis du kan legitimere deg og signere avtalen elektronisk med Bank-ID, vil dette forenkle og fremskynde prosessen.
Noen banker utbetaler pengene svært raskt, ofte samme dag. Andre banker tar vanligvis 1-3 virkedager før lånesummen blir overført til kontoen din. Derfor er det alltid lurt og søke i begynnelsen av uken.
Et etableringsgebyr er en engangsavgift som betales ved opprettelsen av et forbrukslån. Gebyret vanligvis varierer fra 900 til 1 400 kroner.
Termingebyret på forbrukslån er ulik fra bank til bank. Det er et gebyr som ligger fra 30 til 60 kroner som banken tar betalt for og administrere betalingen din.
Som låntaker skal du alltid følge med på den effektive renten. Den effektive renten er nominell rente pluss gebyrer lagt sammen.
Refinansiering innebærer å erstatte eksisterende gjeld med ny gjeld som har lavere rente. Når du refinansierer forbrukslån, samler du all gjeld fra ulike kanter, som f.eks forbrukslån og kredittkortgjeld, inn i én ny avtale med lavere rente. Dette gjør det lettere å håndtere gjelden og redusere de samlede kostnadene.
En lånemegler fungerer som et mellomledd mellom deg og bankene. Deres oppgave er å sikre deg det beste lånet med den laveste renten. De mottar en provisjon hvis lånesøknaden din blir godkjent.
Mange velger å søke gjennom en lånemegler fordi det lar deg fylle ut én søknad som deretter blir sendt til 25 forskjellige banker. Dette sparer tid og er effektivt, samtidig som bankene konkurrerer om å få deg som kunde.
Akkurat nå i 2023 er det Uno Finans som har den laveste renten på et forbrukslån.
Renten er på 5,01% og strekker seg helt opp til 24,40%.
Jo mer du låner og jo lenger låneperioden er, desto lavere blir renten hos Uno Finans.
Både ja og nei.
Hvis du har betalingsanmerkning og ikke eier bolig kan du ikke søke på forbrukslån.
Dersom du eier bolig kan du søke lån med sikkerhet, da vil banken slette din betalingsanmerkning før de tar pant i boligen din.
Ja, det kalles et oppussingslån. Du kan velge enten forbrukslån, flexilån, økt boliglån eller flexilån.
Skrevet av Tobias Rikerud
E-post: tobias@lavrentelan.no
Tobias Rikerud er en sosialøkonom som har jobbet i banksektoren siden 2016. Med en utdannelse fra BI er han godt rustet med nyttig informasjon om forbrukslån i dagens marked.
Kvalitetssikret av Øystein Pettersen
E-post: oystein@lavrentelan.no
Øystein Pettersen har tidligere jobbet hos Sparebank1 og bidrar med å granske samt kvalitetssjekke tekst hos Lavrentelån.no