Forbrukslån med lav rente

Sammenlign lån med lav rente og finn et forbrukslån som er billig i drift.

Norges laveste rente
10 000 – 600 000 kr
Eksempel: 150.000 kr. o/5 år: Eff. rente 11,31 %. Kostnad 43.467 kr. Totalt:193.467 kr.

Effektiv rente:

5,01 – 24,40 %

Aldersgrense:

20 år
Nano Finans
10 000 – 600 000 kr
Eksempel: Eff. rente 13,14 %, 200.000 o/ 5 år, kostnad 69.078kr, totalt 269.078 kr

Effektiv rente:

5,03 – 26,23 %

Aldersgrense:

18 år
10 000 – 600 000 kr
Eksempel: Eff.rente 13,70%, kr 100.000, o/5 år, Kostnad kr 35.858, Totalt kr 135.858,-.

Effektiv rente:

5,05% – 20,54%

Aldersgrense:

20 år
Behandles på dagen
10 000 – 600 000 kr
Eks: Effektiv rente 7,23%, 150.000 o/5 år. Kostnad: 28.200. Totalt: 178.200.

Effektiv rente:

5,25% – 29,9%

Aldersgrense:

25 år
25 samarbeidsbanker
10 000 – 600 000 kr
Eks: Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.

Effektiv rente:

5,33 – 28,90 %

Aldersgrense:

20 år
Aldersgrense 18 år
10 000 – 600 000 kr
Eksempel: 100.000 kr. o/5 år: Eff.rente 9,64%. Kostnad 25.246 kr. Totalt 125.246kr.

Effektiv rente:

6,00% – 48,76%

Aldersgrense:

18 år
10 000 – 500 000 kr
Eksempel: Eff. rente 11,9%, kr 150.000, o/5 år. Kostnad kr 46.600, totalt kr 196.600

Effektiv rente:

7,0% – 19%

Aldersgrense:

20 år
Tilbyr låneforsikring
10 000 – 600 000 kr
Eksempel: Eff. rente 11,49%, 70 000 o/5 år kostnad 25 461 total 95 461

Effektiv rente:

8,48% – 38,86%

Aldersgrense:

23 år
10 000 – 150.000 kr
Eks: Eff. rente 24,24%. 26 300. over 5 år. kostnad 17 206. totalt. 43506

Effektiv rente:

8,69% – 39,90 %

Aldersgrense:

25 år

Slik får du forbrukslån med lav rente

1. Søk hos flere banker

Ved å bruke en lånemegler kan du søke hos flere banker på engang. Dette øker sjansen for et lån med lavere rente.

2. Bli kvitt gjeld før du søker

Banken gir bedre rente til dem som har god kredittscore. Kvitt deg med gjeld og betalingsanmerkninger før du søker for den beste avtalen.

3. Søk med sikkerhet

Hvis du eier bolig kan du søke forbrukslån med sikkerhet, dette vil gi deg lavere rente og bedre vilkår.

4. Søk med medsøker

Hvis du søker forbrukslån med en medsøker vil dette øke sannsynligheten for at lånet ditt får bedre vilkår samt lavere rente.

Vi hjelper deg med å finne et lån med lav rente

I Norge er det mange banker å sammenligne alene, og derfor benytter mange seg av lånegivere eller lånemeglere

Lånemeglere forenkler søknadsprosessen for forbrukslån ved å innhente tilbud fra flere av bankene de samarbeider med.

På denne måten blir bankene nødt til å konkurrere om å få deg som kunde, og det resulterer ofte i lavere rente sammenlignet med hvis du søker manuelt på egenhånd.

Her får du lavest rente på forbrukslånet ditt

Lavrentelån.no samarbeider med over 30 banker, men vårt mål er og vise deg leverandører som har ingen gebyrer og lav rente. Under finner du en liste over 6 lånemeglere som vil tilby deg landets laveste rente.

Vi tar stikkprøver fra alle banker og lånemeglere i slutten av hver måned og oppdaterer denne listen kontinuerlig. 

Nr.BankEffektiv rente
1Uno Finans5,01% – 24,40%
2Axo Finans5,17% – 20,54%
3Morrow Bank7% – 19%
4Lendo5,33% – 28,90%
5Bank Norwegian8,48% – 38,86%
6Sambla5,17% – 48,76%

 

Det kan være greit å vite at den billigste at dem alle er Uno finans med en effektiv rente fra 5,01% som strekker seg opp til 24,40%.

Beste renten på forbrukslån i dag er på 5,01%

Du kan i dag oppnå en av de beste rentesatsene på markedet for forbrukslån, helt ned til 5,01%.

Dette er betydelig lavere sammenlignet med de høyeste satsene i bransjen, som kan være så høye som 47% i effektiv rente.

Det er viktig å vite at dersom du signerer på et lån med en effektiv rente over 25%, kan det være utfordrende å betjene lånet. Gebyrer og høye renter kan ofte spise opp innskuddene dine, og gjøre det vanskelig å komme seg fremover.

Vårt mål er å hjelpe deg med å finne det mest kostnadseffektive forbrukslånet som finnes i Norge. Vi ønsker å sikre at du får den beste avtalen som passer dine behov.

Beste lånerente

Lånerenten vil variere basert på flere faktorer, inkludert låneperiode, lånebeløp og kredittscore. La oss se litt nærmere på hvordan renten vil endre seg basert på ulike forhold.

  1. Låneperiode: Generelt sett vil lengre låneperioder ha lavere renter, og kortere låneperioder vil ha høyere renter.

  2. Lånebeløp: Lånebeløp som nærmer seg beløp på 500 til 600.000 kroner vil ha lavere rente en lån som ligger fra 50.000 til 100.000 kroner. Så hvor mer du låner, jo lavere rente vil du få.

  3. Kredittscore: Hvis banken ser at du kan håndtere økonomien din vil de selvsagt gi deg lavere rente. Årsaken er fordi at du havner i en «trygg» risikoprofil som utgjør låntakere som mest sannsynligvis vil kunne betale tilbake lånet uten problemer.

  4. Med sikkerhet: Velger du og stille eiendommen som pant vil dette glede banken. Renten vil bli betydelig lavere, men din risiko vil bli betydelig høyere.

Dette kan avgjøre om du får lav rente

Hvis du søker om et forbrukslån med en solid økonomi, vil bankens tilbud gjenspeile det. Banken tilbyr vanligvis bedre rentebetingelser til søkere som har hatt en god økonomi over en lengre periode.

La oss se på forskjellige rentenivåer basert på kredittscoren din.

KredittscoreLån 50 000 krLån 150 000 krLån 500 000 kr
Lav score22% – 48%17% – 36%13,5% – 17,5%
Middels score12% – 28%15,6% – 19%12,5% – 14%
Høy score9,8% – 11,8%9,8% – 10,8%5,01% – 10,8%
Rentesatsene over er en analyse gjort av alle banker i Norge (For dato: torsdag, februar 2024)

Hva er kredittscoren min på?

Det finnes verktøy som lar deg finne ut hva kredittscore nivået ditt er på før du søker på et forbrukslån som har lav rente.

Et gratis verktøy er gratis kredittsjekk fra fornye.no som lar deg undersøke dette ganske raskt.

Experian er de som gjør kredittsjekk i Norge. Store deler av verden bruker FICO – skalaen som er vedlagt under – Men i Norge bruker vi ikke dette. Her ser vi på nåværende gjeld, nåværende inntekt og om man har betalingsanmerkninger eller ikke.

  • 1000-734: «veldig lav risiko»: anbefaler at kunden blir godkjent
  • 733-550: «lav risiko»: anbefaler at kunden blir godkjent
  • 549-443: «medium risiko»: anbefaler at kunden blir godkjent, men manuell vurdering bør gjøres
  • 442-310: «høy risiko»: anbefaler ytterligere manuell sjekk av kunden
  • 309-1: «veldig høy risiko»: anbefaler avslag.

Jo bedre kredittscore - Jo lavere rente får du

Visste du at bankene gjerne er mer vennlig innstilt overfor låntakere som har bevist at de kan håndtere økonomien sin? Jo bedre du har vært med å betale regningene dine i tide og unngå betalingsanmerkninger, desto større er sjansen for at banken vil tilby deg en lavere rente.

Bankene legger også merke til søkere med høy årlig inntekt over 800.000 kroner, dersom du tjener over gjennomsnittet i Norge vil du også få bedre rente.

Slik finnet vi det lånet som har lavest rente

Når målet er å finne et forbrukslån med lav rente, er det en viktig første trinn å søke gjennom en lånemegler.

Hvis du søker direkte gjennom en bank, begrenser du mulighetene dine, da dialogen kun er mellom deg og banken, uten andre konkurrenter som kan komme med bedre tilbud.

Ved å søke gjennom en lånemegler øker du sjansene for å få et lån med lav rente. Nå skal vi se nærmere på hvilken lånemegler du bør velge for å oppnå dette.

Uno Finans - Foreløpig lavest rente på forbrukslån

I en stadig skiftende bransje, spesielt med økende styringsrente for hver termin, vil både boliglån og forbrukslån generelt oppleve økte priser.

Du kan også søke forbrukslån med medsøker hos Uno – Noe som kan være til en fordel hvis du har betalingsanmerkning.

Uno Finans tilbyr et forbrukslån med en effektiv rente fra 5,01% til alle søkere over 20 år.

De nærmeste konkurrentene, som for eksempel Lendo, Axo Finans og Motty, har en effektiv rente litt over 6%. Derfor er det Uno Finans som for øyeblikket tilbyr det forbrukslånet med lavest rente dersom du søker nå.

Uno Finans - Mer informasjon

Uno Finans er en lånemegler som har et samarbeid med 21 forskjellige banker. Dette inkluderer store aktører som Bank Norwegian, samt mindre banker som Ferratum.

Med en positiv kundebase og hyppige positive omtaler på nettsteder som Bytt.no og Trustpilot.com har Uno Finans vist seg å være en vinner når det gjelder både service og totalkostnad. De har oppnådd anerkjennelse blant folket!

Likevel er det viktig å være klar over både fordeler og ulemper med Uno Finans. La oss ta en nærmere titt på dette.

Fordeler:

  • Lav aldersgrense, kun 20 år.
  • Du får utbetalt lån med lav rente på dagen
  • 5 av 5 stjerner på Trustpilot
  • Norges laveste rente
  • Hyggelig rådgivere på telefon!

Ulemper:

 

  • Du kan ikke søke forbrukslån dersom du har betalingsanmerkninger
  • Gjeldskrav må slettes før du kan søke hos Uno Finans
  • Åpningstidene er kun 6 timer, kortere en andre lånegivere.

4 tips til hvordan du får ned renten på lånet:

I den store jungelen av lånemuligheter kan det være enkelt å gå seg vill. Derfor har vi samlet 4 nyttige tips fra eksperten Øystein Pettersen, en sosialøkonom, som vil hjelpe deg med å sikre deg et forbrukslån med lav rente neste gang du søker. Disse tipsene er verdifulle verktøy for å navigere i lånemarkedet og få de beste betingelsene. La oss gå gjennom dem:

1) Gjør deg selv til en attraktiv søker

For å være en attraktiv søker og øke sjansene for å få et lån med lav rente, er det viktig å oppfylle visse kriterier. Disse inkluderer:

  1. Ingen betalingsanmerkninger eller inkassogjeld: Bankene vil se på din økonomiske historikk, og hvis du har betalingsanmerkninger eller inkassogjeld, vil det føre til direkte avslag på lånesøknaden.

  2. Årsinntekt over 320 000 kroner: En stabil og tilstrekkelig årsinntekt på over 320 000 kroner vil gjøre deg mer attraktiv i bankens øyne. Dette viser at du har evnen til å betjene lånet og møte dine økonomiske forpliktelser.

  3. Vurder sikkerhet for lånet: Hvis du kan stille sikkerhet for lånet, for eksempel i form av eiendom kan det gi banken ekstra trygghet og redusere risikoen deres. Dette kan resultere i lavere rente på lånet.

2) Vurder sikkerhet for lånet

Det er riktig at banken vanligvis tilbyr lavere rente når du stiller sikkerhet for lånet ditt. Forbrukslån er generelt sett lån uten sikkerhet, men det er også mulig å søke om lån med sikkerhet.

Når du søker om lån med sikkerhet og oppnår lavere rente, er det viktig å være klar over at det også innebærer en høyere risiko for deg som søker.

Hvis du av ulike årsaker ikke skulle klare å betjene lånet ditt i fremtiden, kan banken kreve tvangssalg av den eiendelen du har stilt som sikkerhet, for eksempel boligen din, for å dekke det du skylder.

3) Betal ned annen gjeld først

Hvis du har kredittkort gjeld og smålån vil banken automatisk koble det med en høyere risiko, noe som betyr høyere rente for deg. Du kan sammenligne kredittkort hos kredittkortlisten.no.

Gang på gang har vi sett at hvis en søker betaler ned utestående gjeld før du søker på et nytt lån vil det resultere i en lavere rente.

4) Alltid bruk en lånemegler

Bruk alltid en lånemegler når du søker om et forbrukslån med lav rente. Det gir deg fordelen av økt konkurranse og gjør at bankene må jobbe hardere for å få deg som kunde.
Ved å bruke en lånemegler sparer du tid og krefter. Lånemegleren tar seg av kontakten med alle samarbeidsbankene og sender deg tilbudene. Søknadsprosessen er gratis for deg, mens lånemegleren mottar en provisjon hvis lånet blir godkjent.

Kom i gang med våre guider

Finn et bra lån

Slik kan du finne et rimelig forbrukslån

Lån uten gebyrer

Vi forteller deg hvor du finner forbrukslån uten gebyrer

Forbrukslån 18 år

Forbrukslån for deg som er 18 år og eldre

Viktig før du søker lån

En sjekkliste med ting du burde huske på før du søker forbrukslån

Sammenlign lånegivere

Långivere forenkler lånesøknaden, men hvem burde du søke hos?

Forskjell på rentetyper

Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?

Avslag på lånesøknad

Trenger du penger, men får ikke lån? Les denne guiden.

Spørsmål og svar om forbrukslån

  • Minimumsalderen for å søke om et usikret lån er vanligvis 18 år, selv om mange banker krever at lånesøkere er minst 20 år.

  • Banker krever vanligvis at lånesøkere har en inntekt som er tilstrekkelig til å betjene lånet uten problemer. Noen banker kan kreve en minimums årsinntekt på 200 000 kroner, men dette varierer.

  • Vanligvis må man være norsk statsborger eller ha bodd i Norge i minst tre år for å være kvalifisert til å søke om forbrukslån.

  • De fleste banker krever at lånesøkere ikke har noen registrerte betalingsanmerkninger. Imidlertid tillater noen banker også søknader fra personer med betalingsanmerkninger.

Vanligvis varierer lånerammen for et ordinært forbrukslån fra 10 000 til 500 000 kroner.

Men lånemeglere som Lendo, Uno Finans og Axofinans og Bank Norwegian har en enda høyere låneramme, der maksimal lånesum er 600 000 kroner.

Den tillatte lånesummen påvirkes av både din årsinntekt og gjeldsgraden din.

Nedbetalingstiden for et forbrukslån bør være tilpasset din personlige økonomi. Jo kortere nedbetalingstid, desto høyere blir månedsbeløpet for lånet.

Hvis du ønsker å bli gjeldfri så raskt som mulig, bør du velge en kort nedbetalingstid. Hvis du derimot vil prioritere lavest mulig månedlige utgifter på lånet, bør du velge en lengre nedbetalingstid.

Vanligvis kan du velge en nedbetalingstid på mellom 1 og 5 år, avhengig av lånets størrelse.

Normalt vil du motta  svar umiddelbart på søknaden din. Hvis du derimot bruker en låneformidler/lånemegler som sender søknaden din til flere banker, kan det ta noen ekstra timer før du får svar.

Hvis du også søker i begynnelsen av uken rekker bankene og gi deg svar raskere, husk at svartid gjelder kun virkedager. Ikke helgene.

Renten for et lån fastsettes individuelt basert på en kredittvurdering utført av banken. Den laveste renten som tilbys i dag starter vanligvis fra 5,01% for større lån (Fra Uno Finans) og kan gå helt opp til 45% for mindre lån, som f.eks fra Ferratum.

Når søknaden din blir godkjent, vil pengene bli overført fra banken så snart du har signert låneavtalen. Hvis du kan legitimere deg og signere avtalen elektronisk med Bank-ID, vil dette forenkle og fremskynde prosessen.

Noen banker utbetaler pengene svært raskt, ofte samme dag. Andre banker tar vanligvis 1-3 virkedager før lånesummen blir overført til kontoen din. Derfor er det alltid lurt og søke i begynnelsen av uken.

Et etableringsgebyr er en engangsavgift som betales ved opprettelsen av et forbrukslån. Gebyret vanligvis varierer fra 900 til 1 400 kroner.

Termingebyret på forbrukslån er ulik fra bank til bank. Det er et gebyr som ligger fra 30 til 60 kroner som banken tar betalt for og administrere betalingen din.

Som låntaker skal du alltid følge med på den effektive renten. Den effektive renten er nominell rente pluss gebyrer lagt sammen.

Refinansiering innebærer å erstatte eksisterende gjeld med ny gjeld som har lavere rente. Når du refinansierer forbrukslån, samler du all gjeld fra ulike kanter, som f.eks forbrukslån og kredittkortgjeld, inn i én ny avtale med lavere rente. Dette gjør det lettere å håndtere gjelden og redusere de samlede kostnadene.

En lånemegler fungerer som et mellomledd mellom deg og bankene. Deres oppgave er å sikre deg det beste lånet med den laveste renten. De mottar en provisjon hvis lånesøknaden din blir godkjent.

Mange velger å søke gjennom en lånemegler fordi det lar deg fylle ut én søknad som deretter blir sendt til 25 forskjellige banker. Dette sparer tid og er effektivt, samtidig som bankene konkurrerer om å få deg som kunde.

Akkurat nå i 2023 er det Uno Finans som har den laveste renten på et forbrukslån.

Renten er på 5,01% og strekker seg helt opp til 24,40%.

Jo mer du låner og jo lenger låneperioden er, desto lavere blir renten hos Uno Finans.

Både ja og nei.

Hvis du har betalingsanmerkning og ikke eier bolig kan du ikke søke på forbrukslån.

Dersom du eier bolig kan du søke lån med sikkerhet, da vil banken slette din betalingsanmerkning før de tar pant i boligen din.

Ja, det kalles et oppussingslån. Du kan velge enten forbrukslån, flexilån, økt boliglån eller flexilån.

Skrevet av Tobias Rikerud

Tobias Rikerud er en sosialøkonom som har jobbet i banksektoren siden 2016. Med en utdannelse fra BI er han godt rustet med nyttig informasjon om forbrukslån i dagens marked.

Kvalitetssikret av Øystein Pettersen

Øystein Pettersen har tidligere jobbet hos Sparebank1 og bidrar med å granske samt kvalitetssjekke tekst hos Lavrentelån.no