Menu
Sammenlign forbrukslån uten sikkerhet med lav rente og få tilbud fra opp til 6 banker.
Guide av Tobias Rikerud | Gransket av Øystein Pettersen
Bank | Best for.. | Rente | Lånebeløp | Utbetalingstid |
|---|---|---|---|---|
Uno Finans | Lavest rente for lån uten sikkerhet | 5,01% - 24,40% | 10.000 - 600.000 kr | 1 virkedag |
Axo Finans | Har flest kunder på lån uten sikkerhet | 5,00% - 20,54% | 10.000 - 600.000 kr | 1 virkedag |
Lendo | Samarbeider med flest banker | 5,33% - 28,90% | 10.000 - 600.000 kr | 1 til 2 virkedager |
Bank Norwegian | Tilbyr også refinansiering uten sikkerhet | 8,48% - 38,86% | 10.000 - 600.000 kr | 2 til 3 virkedager |
Sambla | Store lånebeløp på over 500.000 kr | 5,17% - 48,76% | 10.000 - 600.000 kr | 1 virkedag |
Morrow Bank | Svartid på under 12 timer | 7,0% - 19,00% | 10.000 - 500.000 kr | 2 til 4 virkedager |
* Den effektive renten vil variere basert på lånets vilkår og din egen økonomi. Derfor kan en søker få lavere rente, mens en annen får høyere rente. Renten settes basert på lånebeløpet og låneperioden pluss kredittscoren din.
Detaljer om lånet:
Hva du trenger å vite: Uno Finans lar deg søke på forbrukslån uten sikkerhet så lenge du ikke har betalingsanmerkninger eller inkasso krav som er aktive. Uno Finans samarbeider med 21 banker og har nå på sitt andre år tilbudt forbrukslån med landets laveste effektive rente fra 5,01%. Les vår komplette vurdering av Uno Finans her.
Detaljer om lånet:
Hva du må vite om lånet: Lendo samarbeider med de aller største bankene i Norge. Det betyr at din lånesøknad for lån uten sikkerhet blir formidlet ut til 25 ulike banker som konkurrer om deg. Du kan låne fra 10.000 kr til 600.000 kr hos Lendo, med en betalingstid fra 1 til 15 år. Les vår vurdering av Lendo her.
Detaljer om lånet:
Hva du må vite om lånet: Axo Finans er en megler som formidler lånesøknaden din videre til samarbeids bankene de jobber med. Axo Finans er godt kjent for å formidle flest lån i Norge og har spisskompetanse på forbrukslån. Her kan du låne fra 10.000 kr til 600.000 kr uten sikkerhet med en relativt lav rente fra 5,17%. Les vår vurdering av Axo Finans her.
Detaljer om lånet:
Dette må du vite om lånet: Bank Norwegian er en egen bank som nylig ble kjøpt opp av Nordax. De tilbyr produkter som forbrukslån, kredittkort og refinansiering. Bank Norwegian tilbyr også en egen app for både iOS og GooglePlay som gir deg god oversikt over lånet. Her kan låne fra 10.000 til 600.000 kroner uten sikkerhet. Les vår vurdering av Bank Norwegian her.
Detaljer om lånet:
Hva du må vite om lånet: Hos Sambla kan du ikke søke dersom du har betalingsanmerkninger eller inkasso. Aldersgrensen er 18 år og du må dokumentere fast inntekt på over 120.000 kr. Sambla lar deg låne opp til 600.000 kr uten sikkerhet og har en rente fra 5,17% til 48,76%. Les vår vurdering av Sambla her.
Detaljer om lånet:
Hva du må vite før du søker: Komplett Bank har nylig byttet navn til Morrow Bank, men de tilbyr fortsatt samme tjenester som tidligere. Banken lar deg søke forbrukslån uten sikkerhet fra 10.000 kr til 500.000 og har raskest svartid samt utbetaling blant alle banker i Norge. Les vår vurdering av Morrow Bank her.
Et lån uten sikkerhet krever ingen sikkerhet eller pant. Når du søker lån med sikkerhet må du stille med bolig som sikkerhet, dette slipper du når du søker forbrukslån uten sikkerhet.
Forbrukslån uten sikkerhet ligger vanligvis fra 10.000 kr til 500.000 kr, noen banker i Norge lar deg også låne opp til 600.000 kr.
Lån uten sikkerhet betales tilbake så fort du får tilgang på pengene, og totalkostnaden vil variere basert på renten du har og låneperioden du valgte.
Både tradisjonelle banker, nisjebanker og lånemeglere tilbyr forbrukslån i Norge.
Hva bruker man forbrukslån til?
For å få et lån uten sikkerhet må man starte med å finne en bank man vil søke hos. Alt starter med en enkel søknad som du må fylle ut og signere med BankID – Prosessen i sin helhet tar vanligvis alt fra 2 til 6 minutter.
Siden lån uten sikkerhet ikke krever pant eller sikkerhet, vil godkjenningen av lånet i stor grad avhenge av din kredittscore.
Jo bedre kredittscore, jo bedre vilkår vil banken tilby deg.
Så fort du har blitt godkjent for et lån vil du måtte begynne og betale det ned med månedlige avdrag fortløpende. Terminbeløpet vil være lånebeløpet delt på antall måneder du har valgt pluss renter og gebyrer.
Noen av de mest typiske låne variantene som ikke krever sikkerhet er:
Forbrukslån er et stort lånebeløp du mottar umiddelbart ved godkjenning. Det følger også med andre kostnader som administrasjonsgebyrer og etableringskostnader som ligger fra 900 til 1 600 kroner.
Forbrukslån er heller ikke ofte brukt i sammenheng med studier eller bedriftskostnader. Studenter i Norge får tilgang på studentlån som ikke krever sikkerhet fra lånekassen.
Bedrifter bruker ofte kassekreditt uten sikkerhet som er det samme som et kredittkort. Og privatpersoner som ikke trenger store pengebeløp, men vil ha tilgang til kapital bruker ofte også kredittkort som heller ikke krever sikkerhet.
Hver eneste bank vil ha sine ulike krav og vilkår for at du kan få et lån innvilget. Du må ofte bli godkjent på flere punkter før du får et forbrukslån uten sikkerhet, men mange banker har de samme vilkårene de følger – Her er noen av dem:
Uansett om du søker hos en lokal sparebank eller de største bankene vil du få avslag hvis du har betalingsanmerkning. Man kan ikke søke på et forbrukslån uten sikkerhet hvis man har betalingsanmerkning, men om du stiller med pant vil dette gå.
Inkassokrav er også en varsellampe for bankene. Ingen banker vil tilby deg et lån uten sikkerhet hvis du har en aktiv inkasso sak - Denne må du rydde opp i før du kan søke på nytt.
Kredittsjekken avgjør det hele - En kredittsjekk sjekker om du har betalingsanmerkninger eller inkasso gjeld. Så dersom du ikke har betalingsanmerkning eller inkasso vil kredittsjekk bli bestått - Som betyr at lånet blir godkjent (Så lenge du er gammel nok og dokumenterer årlig inntekt).
Renter på forbrukslån uten sikkerhet kan variere mye avhengig av kredittscoren til søker samt lånebetingelsene, som lånebeløp og lengde på avtalen.
I mange land bruker de FICO rangering for og måle kredittvurderingen på låntakere, men i Norge gjør vi ikke dette.
I Norge vil en kredittsjekk bestå av:
Så i Norge vil ikke renten på et forbrukslån være noe bedre basert på kredittscoren din – Om du får godkjent lå vil du få den fastsatte renten banken har bestemt.
Beløp: | 50.000 | 150.000 | 500.000 |
|---|---|---|---|
1 - 3 år | 13,73 % | 10,81 % | 9,81 % |
3 - 6 år | 12,68 % | 10,47 % | 9,71 % |
6 - 10 år | 11,99 % | 10,25 % | 9,64 % |
10 - 15 år | 11,50 % | 10,09 % | 9,59 % |
Kilde: Lendo – Vi bruker Lendo siden de samarbeider med flest banker i Norge i 2023.
Forbrukslån uten sikkerhet kan være fornuftig i mange tilfeller, men det passer best dersom du skal bruke pengene på:
Plutselig får man uforutsette utgifter som må betales, men pengene på kontoen strekker ikke til. Forbrukslån er effektiv i den forstand at du får det raskt utbetalt, ingen lange prosesser eller ventetider. Så om du trenger penger raskt vil lån uten sikkerhet være et godt valg.
Et godt tips til boligeiere er å søke et forbrukslån med sikkerhet i boligen - Dermed kan disse pengene brukes til og pusse opp - Noe som vil øke verdien av boligen når den skal selges.
Dersom du har stabil inntekt vil det være lettere å betjene lånet. Det betyr at du har mindre risiko når du betaler det tilbake, noe som gir deg mer frihet til og disponere pengene akkurat slik du ønsker.
Selv om forbrukslån er enkelt og få, vil ikke det bety at det er det beste valget i alle situasjoner. Det finnes andre lånetyper som vil passe bedre ettersom hva pengene skal brukes til – La oss se nærmere på dem:
Lånetype: | Forbrukslån uten sikkerhet | Billån | Studentlån | Boliglån |
|---|---|---|---|---|
Lånebeløp: | 10.000 - 600.000 kr | 50.000 - 1.000.000 kr | Fra 2.000 kr til 12.000 kr (pr.mnd) | Opp til 50 millioner (Krever 15% egenkapital) |
Lengde: | 1 til 15 år | 1 til 10 år | 1 til 5 år | 1 til 30 år |
Rente: | 5,01% til 48,86% | 3,50% til 25% (Lavere med Grønt billån) | 2.403 % til 2,600% | 3,85% til 5,2% (2023) |
Kredittsjekk: | Ja | Ja | Nei | Ja |
Krever sikkerhet: | Nei | Krever egenkapital | Nei | Ja (Krever 15% egenkapital) |
Best for: | De som trenger tilgang på penger raskt | De som skal kjøpe kjøretøy | Studenter | De som skal kjøpe bolig |
Selv om forbrukslån er et veldig godt valg for mange vil det ikke være tilgjengelig for alle. Det finnes andre måter du kan låne penger på utenom og søke på et forbrukslån – Her er 3 andre måter du kan låne penger uten sikkerhet.
Kredittkort gir deg tilgang på en kredittlinje som ligger fra 50.000 til 150.000 kroner. Det krever heller ingen sikkerhet. Det flotte med kredittkort er at du er fritatt renten i en viss periode. Det betyr at du kan låne penger i f.eks 50 dager uten og betale renter.
Dersom du har problemer med å få kjøpt bolig kan startlån fra Husbanken være til hjelp. Startlån er også en form for refinansiering hvis du er i en vanskelig posisjon der eiendommen kan potensielt bl tvangssolgt.
Privatlån er åpenbart det beste lånet - Ingen renter og gebyrer du må tenkte på. Men det er ikke ofte du kan låne 500.000 kroner privat heller. Hvis du trenger å låne mindre beløp vil privatlån fra venner og familie være fornuftig.
Lavrentelån.no har som mål å gi deg den beste informasjonen på nettet når det gjelder banker, långivere, renter og vilkår, slik at du kan finne et forbrukslån som er rimelig og har lav rente. Vårt team av eksperter vurderer og vurderer nøye hver mulighet. Våre anbefalinger er ikke basert på annonsører, men heller en ærlig gjennomgang av hvert enkelt tilbud som banken presenterer. Ved å gi deg et fullstendig bilde av hva hver bank kan tilby, håper vi å hjelpe deg med å ta en bedre beslutning når du søker om et forbrukslån uten sikkerhet.
Et lån uten sikkerhet er et lån som ikke krever sikkert fra deg som søker. Men hva betyr ordet sikkerhet i denne sammenheng? Sikkerhet betyr pant, som igjen betyr at banken tar eierskap i boligen du eier. Hvis du ikke kan betjene lånet har banken lov til og tvangsselge boligen for å dekke det du skylder.
Nei det går dessverre ikke. Eneste måten du kan få et forbrukslån med betalingsanmerkning er hvis du kan stille med sikkerhet.
De fleste banker tilbyr lån fra 10.000 kr til 500.000kr, men det er også noen nisjebanker som tilbyr lånebeløp opp til 600.000 kr.
Nei, bankene må se at du har en årlig inntekt før du kan søke om å låne penger. Vanligvis krever banken at du tjener minst 120.000 kr hvert år, men det finnes banker som har høyere inntektsgrense på 250.000 kroner og oppover.
Nei, men du kan få søknaden din godkjent samme dag. Selve prosessen til en søker som blir godkjent ligger fra 2 til 3 virkedager.
Så lenge du har norsk folkeregistrert adresse og norsk personnummer kan du søke på et forbrukslån, både med og uten sikkerhet.
Skrevet av Tobias Rikerud
E-post: tobias@lavrentelan.no
Tobias Rikerud er en sosialøkonom som har jobbet i banksektoren siden 2016. Med en utdannelse fra BI er han godt rustet med nyttig informasjon om forbrukslån i dagens marked.
Kvalitetssikret av Øystein Pettersen
E-post: oystein@lavrentelan.no
Øystein Pettersen har tidligere jobbet hos Sparebank1 og bidrar med å granske samt kvalitetssjekke tekst hos Lavrentelån.no