Menu
Ved å samle alle lån kan du pakke dem sammen i en ny avtale og få en lavere rente, dette kalles refinansiering. Har du boliglån med høy rente som er ute av kontroll? La oss hjelpe deg med å få refinansiert boliglånet slik at du kan spare penger.
Skrevet av Tobias Rikerud | Gransket av Øystein Pettersen | Oppdatert 12. juni, 2023
Bank | Fordeler | Rente | Lånebeløp | Utbetalingstid |
|---|---|---|---|---|
Lavest rente på smålån | 5,01% - 24,40% | 10.000 - 100.000 kr | 1 virkedag | |
Flest søkere på smålån | 5,00% - 20,54% | 10.000 - 100.000 kr | 1 virkedag | |
Samarbeider med 25 banker | 5,33% - 28,90% | 10.000 - 100.000 kr | 1 til 2 virkedager | |
Tilbyr låneforsikring | 8,48% - 38,86% | 5.000 - 100.000 kr | 2 til 3 virkedager | |
Lavest aldersgrense på smålån | 5,17% - 48,76% | 5.000 - 100.000 kr | 1 virkedag | |
Enkel søkeprosess | 7,0% - 19,00% | 10.000 - 100.000 kr | 2 til 4 virkedager |
* Den effektive renten vil variere basert på lånets vilkår og din egen økonomi. Derfor kan en søker få lavere rente, mens en annen får høyere rente. Renten settes basert på lånebeløpet og låneperioden pluss kredittscoren din – Styringsrente påvirker også utfallet av renten du får.
Effektiv rente: | Fra 5,01% |
|---|---|
Lånebeløp: | Fra 10.000 til 100.000 kr |
Låneperiode: | Fra 1 år til 5 år |
Etableringsgebyr: | 900 kr |
Krav: | Ingen betalingsanmerkning |
Fordeler:
Ulemper:
Uno Finans er en lånemegler som samarbeider med 21 forskjellige banker. Eneste vilkåret hos Uno er at du må være over 20 år og ikke ha noen betalingsanmerkninger.
Uno Finans spesialiserer seg på forbrukslån, og som du kanskje vet er forbrukslån og smålån akkurat det samme, kun med endringer i lånesummen.
Hos Uno Finans kan du låne fra 10.000 kroner opp til 600.000 kroner, men siden smålån faller under 100.000 kroner går det helt fint og søke på smålån fra Uno Finans.
Planlegger du og søke smålån hos Uno Finans? Da er det viktig og kvitte seg med betalingsanmerkninger og inkasso gjeld før du søker. Uno godtar ikke søkere som har betalingsanmerkning.
Søke- og utbetalingstid: 1 til 2 dager
Effektiv rente: | Fra 5,17% |
|---|---|
Lånebeløp: | Fra 10.000 til 100.000 kr |
Låneperiode: | Fra 1 år til 5 år |
Etableringsgebyr: | 900 kr |
Krav: | Ingen betalingsanmerkning |
Fordeler:
Ulemper:
Axo Finans samarbeider med 24 banker, dette gir deg tilgang på større utvalg av smålån når du først søker.
Hvis vi tar renter og gebyrer i betrakning er Axo Finans blant de beste. En effektiv rente fra 5,17% plasserer Axo blant de billigste lånemeglerene du kan søke smålån hos.
Selv om Axo Finans tar i mot mange søkere hver måned, har de fortsatt vilkår du må møte.
Aldersgrensen hos Axo Finans er på 20 år, du kan ikke ha betalingsanmerkninger eller inkasso gjeld på tidspunktet du søker.
Søke- og utbetalingstid: Samme dag (1+)
Effektiv rente: | Fra 5,33% |
|---|---|
Lånebeløp: | Fra 10.000 til 100.000 kr |
Låneperiode: | Fra 1 år til 5 år |
Etableringsgebyr: | 950 kr |
Krav: | Ingen betalingsanmerkning eller inkasso |
Fordeler:
Ulemper:
Dersom du ikke er oppmerksom på det, er lånmeglere nå den nye populære måten for folk å søke om forbrukslån og smålån på.
Lendo er utvilsomt den mest anerkjente låneformidleren i Norge, og det er åpenbart hvorfor. De har et samarbeid med 25 av de største bankene i Norge, noe som betyr at du som søker vil få mange flere tilbud å velge mellom og sammenligne når du søker om et smålån.
Renten er også relativt lav og begynner fra 5,33% (Effektivt).
Lendo godkjenner ikke søkere som har betalingsanmerkning eller inkasso gjeld på tidspunktet de søker.
Søke- og utbetalingstid: 1 til 2 dager
Effektiv rente: | Fra 8,48% |
|---|---|
Lånebeløp: | Fra 5.000 til 100.000 kr |
Låneperiode: | Fra 1 år til 5 år |
Etableringsgebyr: | 950 kr |
Krav: | Må være over 20 år |
Fordeler:
Ulemper:
Bank Norwegian lar deg låne fra 5.000 kroner som passer litt bedre for smålån.
Bank Norwegian har også andre produkter som f.eks kredittkort som også er et fornuftig valg dersom du vurderer et smålån på dagen.
I tillegg har Bank Norwegian låneforsikring. Dette betyr at hvis du havner bakpå betalingene dine, kan forsikringen hjelpe deg dersom det blir problematisk.
Renten er derimot litt høyere en andre aktører i listen, starter fra 8,48% og strekker seg til 38,86%.
Som med alle andre banker og långivere kan du ikke søke lån hvis du har betalingsanmerkning eller inkasso krav. Du må også være over 20 år før du søker.
Søke- og utbetalingstid: 2 til 5 dager
Lånemegleren Sambla samarbeider med 21 forskjellige banker og lar deg søke så lenge du er over 18 år.
Sambla er i all hovedsak ganske lik andre aktører som Uno Finans og Lendo, men de har en lavere aldersgrense.
Lavest rente har de ikke, den går til Uno Finans.
Enest ulempen med Sambla er den høye maks renten de har (48,76%).
Så lenge du ikke har betalingsanmerkning og er over 18 år kan du få et lån via Sambla.
Hvis du har betalingsanmerkning kan du også vurdere refinansiering fra Sambla, dette lar deg søke med betalinsanmerkning.
Søke- og utbetalingstid: Samme dag
Effektiv rente: | Fra 7,00% |
|---|---|
Lånebeløp: | Fra 10.000 til 100.000 kr |
Låneperiode: | Fra 1 år til 5 år |
Etableringsgebyr: | 900 kr |
Krav: | Norsk folkeregistrert adresse |
Fordeler:
Ulemper:
Morrow Bank lar deg låne fra 10.000 kroner helt opptil 500.000 kroner, så det er midt i blinken for deg som skal ha et smålån.
Renten ligger fra 7% og strekker seg til 19%, men du må regne med høyere renter jo mindre du låner.
Bortsett fra det kan du også få kredittkort og refinansiering hos Morrow Bank.
Du kan ikke søke hos Morrow hvis du har svak kredittscore – Det betyr altså ingen betalingsanmerkninger eller inkasso saker som er aktive.
Søke- og utbetalingstid: 2 til 5 dager
Smålån varierer fra 10 000 kr til 100 000 kr og blir vanligvis tilbakebetalt innen to til tre år. Smålån er et annet ord for forbrukslån som har lave lånebeløp, men med litt høyere renter. Enten om du skal på en liten ferie, eller reparere bilen din kan det være fornuftig og vurdere et lån som dette.
Hvis du har behov for å låne et mindre beløp, kan et smålån være svaret. Smålån gir deg fleksibilitet og rask behandlingstid for søknaden din.
Et smålån er det samme som et forbrukslån, bare med et lavere lånebeløp. Søkeprosessen er faktisk ganske enkel, la oss vise deg hvordan vi søker:
Det er fortsatt flere lånetyper som ikke anbefales, til tross for at det finnes mange trygge lånemeglere. Her er et par ting du burde være oppmerksom på før du søker på et lån.
Ofte trenger man penger raskt, og både forbrukslån og smålån utbetales fort, men kan du få det utbetalt samme dag? Det kan fort bli vanskelig og få smålån på dagen i Norge siden vi må ta i betraktning behandlingstiden av søknaden og utbetalingstiden – Men det finnes fortsatt leverandører som gir tilgang på pengene fort.
Bank: | Tidsbruk på søknad: | Tidsbruk på utbetaling: | Viktig før du søker.. |
|---|---|---|---|
Uno Finans | 2 - 3 minutter | Samme dag | Du må være over 20 år |
Axo Finans | 2 - 3 minutter | Samme dag | Dokumentere inntekt over 120.000 kr |
Lendo | 4 - 5 minutter | 1 til 3 virkedager | Må signere med BankID |
Bank Norwegian | 6 - 8 minutter | 1 til 3 virkedager | Må ha norsk folkeregistrert adresse |
Sambla | 6 - 9 minutter | 1 til 3 virkedager | Kan ikke søke med betalingsanmerkninger |
Morrow Bank | 10 minutter | 2 til 5 virkedager | Godtar ikke inkasso gjeld |
*I Norge gjør bankene innenlands overføring fire ganger hver dag, første overføring er 05.45, og den siste er 15.45. Hvis du vil ha lånet raskere må du søke i begynnelsen av uken.
Plassering | Bank | Effektiv rente | Låneperiode |
|---|---|---|---|
1 | 5,01% - 24,40% | 1 - 15 år | |
2 | 5,00% - 20,54% | 1 - 15 år | |
3 | 5,33% - 28,90% | 1 - 5 år | |
4 | 8,48% - 38,86% | 1 - 15 år | |
5 | 5,17% - 48,76% | 1 - 15 år | |
6 | 7,0% - 19,00% | 1 - 10 år |
Bruker du en lånemegler øker du sjansene for at du får lavere rente. Grunnen til dette er fordi lånemeglere samarbeider med flere banker for og innhente det beste tilbudet for deg.
Da må bankene jobbe ekstra hardt når de legger frem et tilbud, fordi de vet at andre banker også vil presentere et forslag og det vil øke sjansen for at lånet får lavere rente.
Du kan også få lavere rente dersom du:
Ofte vil det være større banker som Bank Norwegian, Morrow Bank og Sparebanken1 som har de høyeste gebyrene.
Velger du lånemegler får du ofte lavere etableringsgebyr og mindre termingebyrer du forholder deg til.
Slik ser typiske kostnader ut på smålån:
La oss si du låner 50 000 kroner med et smålån som har en effektiv rente på 12,25%, etableringsgebyret er på 900 kroner og termingebyr på 30 kroner.
Hvis du velger en låneperiode på 10 år vil hele lånet koste 83 223 kroner, men velger du en tilbakebetalingstid på 3 år vil lånet kun koste 59 245 kroner.
Kortere låneperiode betyr billigere lån!
Selv om den effektive renten er høyere på lån med kortere tidshorisont, er det fortsatt billigere, men hvordan? Jo lenger tid du bruker på og betale tilbake lånet, jo mer gebyrer betaler du.
Så over lenger tid vil det være gebyrer og rentene som øker kostnaden på lånet. Derfor burde du alltid velge kortere låneperiode når du søker smålån, helst mellom 1 til 4 år.
Velger du mindre lån som smålån og mikrolån er kort nedbetalingstid viktig for og holde totalkostnaden nede.
Ofte har slike lån høye renter, som betyr jo lenger tid du bruker på og nedbetale, jo dyrere blir lånet.
Velger du og innfri kravet før avtalen er ferdig, koster det deg ingenting. Det betyr at du kan betale tilbake hele lånet etter en måned hvis du vil det, som resulterer i mye mindre gebyrer i det store bilde.
Refinansiering betyr egentlig bare å bytte gammel gjeld ut med ny gjeld som har lavere rente. Når du refinansierer uten sikkerhet vil det si at du samler usikret lån som forbrukslån, smålån og kredittkort gjeld inn i en ny avtale.
Smålån kan fort ha høyere rente en det du først forventer deg, derfor kan det være lurt og vurdere og refinansiere smålånet etter en viss periode.
Uansett om det er snakk om boliglån, mikrolån, forbrukslån eller et billån er alltid refinansiering noe du bør vurdere.
Det er en god strategi der du bytter ut dyr gjeld ut med ny og billigere gjeld.
Så lenge du ikke har takket ja til fastrentelån kan du fint refinansiere akkurat når du vil.
Vanligvis vil samme bank eller lånemegler som har lavest rente på forbrukslån, også være den rimeligste på refinansiering.
Når vi kaller forbrukslån eller refinansiering «best i test» mener vi egentlig, hvem har lavest rente?
På toppen av guiden ser du at Uno Finans er den som har lavest rente på forbrukslån, og refinansiering. Derfor vil Uno Finans være beste valget hvis du skal refinansiere et smålån.
I Norge kan du ikke få smålån hvis du har betalingsanmerkning. Eneste måten du kan få et lån hvis du har betalingsanmerkning er ved og stille med sikkerhet.
Du kan også søke med en medsøker eller kausjonist.
Når du søker på smålån som har mindre lånebeløp fra 10 000 kroner til 100 000 kroner er det ikke ofte man involverer en kausjonist eller medsøker.
Men det som er litt mer vanlig er og stille bolig som pant i lånet, men ikke forhast deg! Faller du bakpå betalingene, og misligholder gjelden din kan dette føre til at boligen (altså panten) blir tvangssolgt.
Nei, du kan ikke få tilgang på finansiering på minuttet i Norge. Behandling av søknad og utbetaling tar omtrent 1 til 5 virkedager.
Nei, det er et lovverk i Norge som sier at alle banker og lånemeglere skal utføre en kredittsjekk av de som søker. Dette er egentlig kun for søkeren sitt beste, bankene vil ikke låne ut penger til en som har dårlig økonomi og som ikke kan betjene lånet.
Nei egentlig ikke, men hvis du kan stille med sikkerhet i bolig eller søke med en kausjonist/medsøker kan du få godkjenning på søknaden.
Jepp, smålån er det samme som forbrukslån, og forbrukslån betyr egentlig «lån uten sikkerhet». Når du låner uten sikkerhet må du ikke ha pant i bolig, det er mindre risiko for deg, men dyrere pga høyere rente.
Du kan få søknaden din godkjent samme dag, men det vil ta mellom 1 til 5 virkedager før pengene er på kontoen din, så derfor kan du ikke få smålån på dagen.
Ja det stemmer, forbrukslån og smålån er det samme. Vi bruker ordet «smålån» når lånebeløpet er lavt, vanligvis under beløpet 100 000 kroner.
Selvsagt kan du det, og vi anbefaler det på det sterkeste også! Refinansiering av smålån er et annet ord for refinansiering uten sikkerhet. Du samler smålån inn i ett nytt lån som har lavere rente.
Når du søker på et forbrukslån fra vår tjeneste er det helt gratis og uforpliktende. Hvis du er nysgjerrig på hvordan vi jobber kan du lese dette.
Siden renten på slike lån ofte er høye lønner det og betale det tilbake fortest mulig. Du kan velge mellom tilbakebetalingstid fra 1 år til 15 år, men vi vil ikke anbefale noe over 4 år. Jo kortere tid du bruker på og nedbetale lånet, jo mindre betaler du i renter.
Nei, SMS-lån er ikke lovlig i Norge og smålån er et annet ord for forbrukslån med mindre lånebeløp.
Skrevet av Tobias Rikerud
E-post: tobias@lavrentelan.no
Tobias Rikerud er en sosialøkonom som har jobbet i banksektoren siden 2016. Med en utdannelse fra BI er han godt rustet med nyttig informasjon om forbrukslån i dagens marked.
Kvalitetssikret av Øystein Pettersen
E-post: oystein@lavrentelan.no
Øystein Pettersen har tidligere jobbet hos Sparebank1 og bidrar med å granske samt kvalitetssjekke tekst hos Lavrentelån.no
